Рассчетно-кассовое обслуживание – комплексная банковская услуга.

Рассчетно-кассовое обслуживание – услуга, предлагаемая банками клиентам для регулирования денежных потоков, пронизывающих все народное хозяйство и являющихся важнейшим фактором современных экономических отношений.

Основную часть денежного оборота (80-90%) составляет безналичный платежный оборот, движение денег в котором происходит в форме перечислений по счетам в банках. Поэтому каждый банк стремится усовершенствовать методы и инструментарий расчетно-кассового обслуживания и системы безналичного платежного оборота, от которого во многом зависит бесперебойное функционирование всей российской экономики.

Услуги.

Обслуживание банковского счета и кассовое обслуживание. Первая услуга, которую банк оказывает своему клиенту, – это открытие счета. Чтобы клиент мог получить рассчетно-кассовое обслуживание, он должен представить следующий пакет документов:

• заявление клиента об открытии счета;
• документ о регистрации предприятия;
• копии учредительного договора и устава;
• документы о подтверждении полномочий директора и главного бухгалтера предприятия;
• образцы подписей главных должностных лиц предприятия, а также оттиск печати;
• справка из налоговой инспекции о постановке предприятия на учет;
• справка из пенсионного и внебюджетного фондов;
• регистрационная карточка статистических органов.

Проведя экспертизу документов, банк открывает предприятию счет, заключая при этом с ним договор о расчетно-кассовом обслуживании.

Как правило, в расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц входят следующие базовые услуги:

• безналичные расчеты (не только рублевые, но, как правило, и валютные);
• кассовое обслуживание (операции с наличностью);
• выдача выписок о совершенных операциях.

Кроме базовых услуг, банки часто предлагают услуги дополнительные. Например, АКБ «Ланта-Банк» предлагает своим клиентам следующие услуги: инкассацию, доставку ценностей и наличных денег, а также совершение операций через Интернет-систему «Клиент-Банк».

Расчетно-кассовое обслуживание чаще всего является платным (базовые услуги иногда предоставляются бесплатно, но дополнительные почти всегда клиент получает за деньги). Тарифы на комплекс услуг устанавливаются каждым банком самостоятельно (хотя держатся они приблизительно на одном уровне).